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新手理財日誌

台幣兩萬也能當股東?新手【美股投資】入門必讀

文章最後更新於 by Chloe

一般人要是聽到投資美國股票,第一個念頭應該是:很難吧?英文要很好吧?開戶很麻煩吧?

很多人都會把在台灣金融市場的經驗,預想成美國股市的進場門檻好像很高,但實際上並不是這樣,就拿最基本的開戶來說吧,其實在家上網就能搞定,當然,匯款到美國還是必須跑銀行一趟,不過台股開戶也是要跑銀行或證券行,所以兩者之間的交易程序其實也差不了多少

拜現代網路發達和高度競爭所賜,很多歐美卷商的資訊中文化已經相當成熟了,而且其核心跟台股落差並不大,有心研究的人很快就可以上手

如果以投資效益和操作成本來說,我認為美股不管是投資新手還是混跡台股已久的老手都很值得嚐試!

想要快速瀏覽的dear們,可以先善用導覽目錄來挑選自己想要的資訊哦!

投資美股的五大理由

沒有單位限制,適合小額投資

在台股市場,購買股票是以【張】為單位,一張股票等於1000股,如果今天想買台積電,以一股台幣285計算的話,就必須要準備28萬5千才能買到一張股票

但美股市場並不是以張為單位,你想單買一股也可以,對還在努力累積資產的小資族來說,可以「存股」的概念,像是存款一樣,慢慢累積、持續買入。

而且以台積電在美股市場的買賣來說,目前市價一股約50美金,就等於只要台幣1,500元台幣,你就可以當台積電股東啦! 

投資標的多元,選擇性較多

首先從數量上來看,台股只有1,600檔,美股則有超過8,000檔的股票

如果以挑選前1%的好公司來投資,美股出現價格合理的投資標的,就會比台股高很多。

即便是我針對的指數型ETF,台股的選擇也不多,比較知名只有元大0050、0056,但是,換到美股市場,美股三大指數加上產業所發行的大盤或產業ETF,數量就多非~常~多

大家可以透過大量的ETF,布局全面性的海外市場,從單一產業、跨國企業、原物料、匯率到大盤指數,只要靈活運用,就可以創造出無限可能的投資組合

反觀台股就無法做到這樣,因為台灣股市只有針對企業個股和少量的ETF,選擇相對少很多,美股可以花較少的時間和交易費用,組合出低風險和高度策略性的投資組合,這是在台股市場比較難做到的一點。

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不追隨概念股,直接投資公司當股東

台灣股市中常常聽到的「概念股」,就是以股票性質的關聯性所衍生出來的代名詞。

台灣以代工產業聞名全球,幾乎是全球科技大廠的中下游供應鏈,負責多數大廠的訂單。而台股也進而衍生出如蘋果概念股、特斯拉概念股等,但與其投資中下游的概念股,幹嘛不直接透過美股持有蘋果股票就好了呢?

基本面穩健,市場遍部全球

有研究過美股歷年走勢的人就知道,自從2008年之後,大盤幾乎是每年都在穩定的成長

主要因為美股特性是法人持股比重較高,而法人持股無論買進或賣出,都需要通過公司的機制審查才能決定,所以,正常情況下不會隨意買賣股票的法人,相較之下當然比較穩固

此外,美國政府股對內線交易調查是很嚴格的,一般就算有利可圖吧,財團也不會輕易鋌而走險,所以才產生財報季一旦公布財報之後,股價馬上產生波動的原因,而這點對我們散戶也比較有利,至少不會研究分析了老半天,最後發現別人早半個月就知道了。

在近代幾十年的時間裡,由於美國擁有較自由的法規和廣大的內需市場,加上掌握更充沛的資金和資源所致,所以幾乎全球的金融、科技發展多半都從美國開始

從股票的觀點來看,我就很想從目前中小型的企業中,發掘出下一個Google,就算無法從頭抱到尾,只抱其中一段也夠我賺啦!像這點在台股中就很難做得到。

如果從經濟面上來看,世界的經濟就是不斷起起落落,但當經濟繁榮的時候,全世界最大的共通點就是:花的錢會變多

當商品不受地區限制,市佔稱霸全球的時候,我們花錢有可能避的開他們嗎?最好的例子就是蘋果、星巴克、麥當勞等企業。

所以,不管是從市場面或經濟面來說,美股投資都會是我的不二選擇

交易手續費相對低廉

台股交易時,除了準備股票本身的費用,還要準備交易稅、手續費,

這兩筆支出都是以交易金額多寡額外計算比例,當你買賣的數量愈多,付出的交易稅、手續費就會越高。(買入股票時要付「證券手續費」,賣出股票時要扣「證券交易稅」)

而美股交易是以「次數」來計算的,買一次或賣一次,就只收一次手續費。

也就等於,買1股的手續費,跟買100股、1,000股的手續費是一樣的。

除此之外,有些美股券商為了招攬客戶,也會跟一些標的合作,推出交易免手續費的優惠,對散戶來說真的超級友善

► ► 相關連結 美股券商【Firstrade】第一證券開戶流程完整圖解教學

美股台股比一比


台灣股市美國股市
公司類型中小企業居多全球化公司
盤中最小交易單位一張(1000股)一股
每次投資本金較高較低
股利發放多為每年一次多為每季一次
日交易量

美國股市的漲跌顯示和台灣也不太一樣,例如台股紅色代表上漲,綠色代表下跌,但是美股漲跌的顯示顏色是反過來的,綠色代表上漲,紅色代表下跌,

如何開始投資美股

台灣人想投資美股,比較常見有以下兩種方法:

國內券商的複委託

這個方法對一般台灣人來說較簡單,但相對來說,交易手續費比較高,如果不是本金很大的投資人建議還是透過海外券商比較划算。

海外券商自行開戶

因為現在中文投資市場越來越大,所以很多海外券商都已經有提供中文介面和客服,而且因為競爭激烈的關係,許多海外券商還會提供免手續費的優惠,相對於複委託,門檻要低得多了。而且非常簡單,自行處理只需三個步驟:

1.準備護照和身分證透過網路申請開戶
2.從台灣把錢匯到美國
3.確認入金後登入網站操作下單

► ►相關連結 美股券商Top5推薦懶人包
► ► 相關連結 免交易手續費美股券商【Firstrade】開戶流程完整圖解教學

如何選擇標的

美股是全球最大的股票市場,裡面有全球最強的企業,重要性佔全球經濟6成以上。

但美股標的這麼多,新手應該怎麼挑選呢

其實很簡單,就從你每天都會接觸到的美國公司開始吧!像蘋果、星巴克、可口可樂、Google、麥當勞、好市多等等,這些都是美股可以投資的標的

如果真的抓不到頭緒也沒有關係,想認識美國股票也可以先從三大指數開始,透過觀查指數和ETF標的,挑裡面規模最大的成分股開始認識。

  1. 標準普爾500指數(S&P500):美國最大500家企業
  2. 那斯達克指數(Nasdaq):以科技股為主的標的
  3. 道瓊工業指數(Dow Jones):美國市場30家知名公司

當開始投資的那一刻開始,你就正式成為企業股東之一,你將會用不同以往的心態去看待這間企業, 以後要是到投資標的消費,也等於是消費的一部分也回到自己身上,如此循環下來,不但能帶動企業成長,自己也能從股市中獲利,達到雙贏的局面。

ETF是一種根據指數成分股比重去進行投資的基金,它會根據市值、規模、大小持有一籃子投資標的,初步先從美國股票的ETF開始了解,可以幫助你快速了解市場特性,建立完整輪廓。

► ►相關連結 ETF入門教學

常見問題

美股交易時間?

美股交易時間跟台灣不太一樣,是美國時間的09:30-16:00,對應到台灣則要分成冬令跟夏令時間

夏令交易時間(3月中-11月中):台北時間21:30-04:00
冬令交易時間(11月中-3月中):台北時間22:30-05:00

每年3月起的第二個星期日開始,一直到11月的第1個星期日。
由於夏天太陽起落較早,所以北半球高緯度的人會把時鐘往前調1小時,之後再調回來,通常稱之為「日光節約時間」

美股財報與資訊公布日期?

超級財報周時間:每年的1月、4月、7月、10月的第3週

大部分的公司會很有默契在這時候公佈財報,所以這段時間市場波動會比較大

美股如何配息?

美股的配息政策跟台股不同,美股沒有股票股利,配息較少、現金殖利率普遍不高

台股很多企業殖利率高達3%~5%,是因為台灣股民普遍喜愛穩定高配息

但美股跟台灣不一樣,現金殖利率大約在2%以下,也沒有股票股利,很多企業甚至不配息,主要是因為美國的稅比較重,怕課稅的情況下才導致企業不喜歡配息。

通常它們會用進行再投資,買進庫藏股,以此拉高股價和未來盈餘,這樣既可以節稅,還可以達到類似配息的效果。

美股投資需要繳稅嗎?

台灣人的美股配息稅率是30%,不過美股券商本來配息比率就不高,所以就算有稅金也是微乎其微,台灣政府這邊雖然還要再扣一次稅,但海外收入的免稅額是100萬,還有670萬的扣抵稅額,所以可以說大部分的人幾乎是繳不到稅的

美股股息可以申請退稅嗎?

可以。但不建議申請退稅

除了流程麻煩之外,還有各種郵寄或手續費用,重點是還不一定能退很多,對大部分的人來說報酬跟成本無法成正比,除非資金規模很龐大,否則是不建議申請退稅的。

結語

實際接觸美股投資後,我覺得跟台股最大的不同就是:原來市場篩選可以這麼簡單

美股標的雖然多,但換個角度思考一下,能從眾多標的中脫穎而出,肯定已經是品質穩定且禁得住市場考驗的優秀公司,如果不亂買不知名的小公司,基本上都能穩穩的獲利

台股的話,目前市場重心還是偏科技股為主,多元性略遜於美股,加上需要時間分析財務指標去篩選公司,我覺得比美股需要花更多心思,唯一的好處應該只有熟悉感高一點。

不過,當然也不是指台股不值得投資,台股也是有很多優質的標的,但如果能同時關注美股,也許能對投資策略產生更多想法

當大家持續把資金投入到體質優良的公司,讓公司妥善運用並擴大成長,反應在市場所得到的成果,再度回饋至股價上,如此的良性循環下,我想才這是價值投資真正的意義所在。

Bouns

Morning晨星網站

個人激推!上面可以很方便看到近10年財報數據,以及公司基本資料。

雪球

這是一個中國網站,裡面可以查詢股票的評論和最新資訊

美股之家

支援簡體中文,方便幫助大家認識各股公司概況

ETFdatabase

主要可以用來查一些美股ETF的資料。

Money DJ 

可以在首頁右側輸入股票代碼,查詢該股公司簡介,方便針對有興趣或是自己專業知識的公司,做更深入的研究。

Jitta

這是一個泰國做的價值投資網站,可以用AI技術篩選全世界的股票,操作介面設計很乾淨直覺,我個人蠻喜歡的。

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