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新手理財日誌 關於學習

Yale Chen【美股投資課程】值得買嗎?我的真實評價與心得分享

『夢想沒有搭配行動,永遠只是夢想』

-Yale Chen

嗨,不曉得在武漢肺炎肆虐的最近,大家過得還好嗎?

我個人是過得蠻鬱悶的,雖還不至被裁員的地步,卻已經開始放起遙遙無期的無薪假。

每天一邊思考未來,一邊看著存款慢慢減少,沒上班就沒收入的日子,心慌慌!

這時才更深刻體會到,有沒有投資理財和被動收入有多重要!

我是一個畢業於音樂系的普通女生,從前雖然靠著一技之長,擁有不錯的收入,但由於沒有正確的理財觀念,所以即使工作年限不算短,身邊卻沒有留下多少積蓄。

其實早在2018年左右,我就已經在Youtube上看過Yale Chen的美股投資影片,不得不承認,他的標題都下的很吸引人,在好奇心驅使之下,我就點開某支影片來看了。

結果不看不知道,一看不得了!透過他的影片,我第一次認識到財務自由這個名詞,並且被他所傳達的觀念深深吸引,因為,我真的也好想要不工作就有錢!!!

接著我就像如獲至寶一樣,把他所有影片通通看完(幸好片長都很短,太長就會懶得看)

從此,不僅讓我意識到正確財務觀念的重要性之外,同時還開啟我對投資理財和建造被動收入的大門。

不過,當時即使知道這觀念很好,我也應該做這件事,但就是缺少一個真正的動力驅使我去執行,可能是安逸於當時工作穩定,所以即使有了投資想法,也沒有實際開始行動。

直到2019正式離職,才真正開始考慮購買Yale的美股課程研究投資,但當時也跟一般人一樣,糾結於不算便宜的學費,然後一糾結,居然就糾結了整整一年。。。(根本拖延症末期)

關於投資要越早開始越好這件事,應該被很多人說破嘴了吧?

事實就是不聽前人言,吃虧在眼前,我現在就有點想打死當初拖延症的自己。

不過,廢話說了這麼多,重點就是:我終於在今年下定決心上了課,並且開始投資美股了!

接下來想分享關於所有課程內容,以及我學習後的心得和感想,希望能對一些還在觀望,或遲遲無法下定決心的人能有一點幫助或參考價值,所以,有興趣的人就繼續看下去吧!

想要快速瀏覽的dear們,可以先善用導覽目錄來挑選自己想要的資訊哦!

Yale Chen 是誰?

他是誰?

他是一位年紀輕輕就擁有14萬訂位者的知識型Youtuber,頻道主要是講關於美股投資、理財觀念、個人成長、被動收入、以及提早退休的內容,小時候曾經家庭富裕,但高中時家裡因為意外導致破產,後來輾轉到台灣念大學,為了賺錢做過很多嘗試和努力,一路走來也很不容易。

從他的經歷,直到現在取得巨大成功的故事深深打動了我,當知道他推出美股投資課程,我第一時間就想找他學習。

雖然是Youtuber起家,不過他現在有同時在經營Instagram和podcast

Instagram目前約有8萬訂閱者,裡面很多簡短扼要的理財觀念和有關自我成長的貼文,而且他風格有點賤賤三八的,偶爾看看很舒壓哈哈哈

podcast的好處就是不用盯著手機,也能隨時隨地收聽頻道,所以我很常利用通勤或煮飯的時後聽。

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Hmmm…

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►►試聽 The Yale Show 如何達到財富自由提早退休?4%法則背後的算法 〈Apple podcast〉〈Spotify

什麼是美股指數 ETF?

ETF (Exchange Traded Fund)又稱為股票型指數基金,意思就是指,能在股票交易所買賣的指數型基金,也是Yale美股課程主要使用的投資工具

大家應該都聽過  ”雞蛋不能放在同一個籃子” 這個道理吧?

而股票型指數基金的核心就是如此,只要購買一支ETF,就等於一次買進一籃子標的,內容可以是各國的股票、債券、房地產,所以表面上你只買了一支ETF,事實上卻是持有了數十間、甚至數百間公司的股票,這樣既能避免投入單一股票,還能達到平均分散風險的目的。

在股票型ETF裡,最有名的就要屬S&P 500了,裏面包含美國各行各業的前500強公司,也是很多美股投資人喜歡選擇的標的之一。

我們可以透過ETF的特性做被動式投資,以達到全面風險控管的目的,同時等待未來經濟成長後,市場帶給我們的豐厚報酬。

►►相關連結 美股ETF入門教學&投資懶人包
►►相關連結 只要台幣兩萬就能當股東?新手【美股投資】入門必讀

財富自由與4%法則

這個概念也是在Yale的頻道中不斷強調的,之所以能運用美股投資達到財富自由,運用的就是4%法則。透過4%法則去投資股票型指數基金(ETF),無論你的薪資多少,你都可以達到財富自由。

所謂財富自由的定義,就是當你的被動收入大於當前開銷,就等於達到財富自由了!而財富自由金額要怎麼計算呢?

年支出x25=達到財富自由所需的金額。

如果把這筆金額,投入到每年投資報酬率高達7%的ETF中,再扣除每年的通貨膨脹3%,你就可以在不被扣到本金的情況下,每年穩穩提出4%來當作生活費,而且這筆錢可以讓你花超過30年以上。

舉個例子:假設我每個月總共需要5萬生活費,那我的財富自由金額就是5萬x12個月x25=1500萬。如果將這1500萬投入到年化報酬率7%的投資組合中,我就可以每年領出1500萬x4%=60萬,也就等於一個月可以用到五萬元,而且還不會扣到我的本金。

►►相關連結 來算算你要多久才能退休吧!

只有當你越早開始存錢、持續投資,複利的作用才能發揮到最強(忍不住又要開始怨嘆自己少壯不努力,老大徒傷悲)

在Yale的頻道裡也有一集採訪運用 4%法則,成功在30歲退休的一對夫妻,總共有三集,採訪內容實在太激勵人心了!

這對夫妻在退休之後,開始過著到處旅行的生活,現在的他們更願意把錢花在「體驗上」而非「物質上」。

體驗可能是和朋友、和家人之間的維繫或互動,而非所謂昂貴的物品上,這點和段捨離也有相似的概念和理念。

因為少掉了昂貴的物品和非必要的支出,整體花費也可以有效降低,他們讓我體會到,有計劃的規劃自身財務,比起盲目工作來的更重要。

想達到財務自由,除了投資、提高收入,最重要還必須降低支出。以至於我現在對每一分收入都算的非常清楚,再也不會隨便想買什麼就買什麼了!

選擇美股而不是台股的五大要點

全球最大經濟體

這應該是母庸置疑,而且已經全球公認的事實。

在我們生活中周所皆知的知名企業都來自美國,如果準備投資,當然是選擇大型經濟體會比較安心。

市值龐大不易被操控

下面我會列出台股市值最大的五家企業,直接和美國五大企業做比較,大家就知道相差多大了。

台股

  • 台積電 : 8.3兆
  • 鴻海 : 1.1兆
  • 台塑化 : 0.85兆
  • 中華電 : 0.83兆
  • 大立光 : 0.64兆

美股

  • 蘋果 : 40.5兆
  • Facebook : 17.2兆
  • 微軟 : 38.7兆
  • 麥當勞 : 4.8兆
  • 星巴克 : 2.9兆

輕鬆完成資產配置

和台股相比,美股ETF標的可以說非常多元,裏面不僅包含了股票、債卷、房地產等項目,你還可以針對海外市場、跨國企業、原物料、匯率到大盤指數,做全面性的布局, 輕鬆幫你的資產配置分散風險。

►►相關連結 只要台幣兩萬就能當股東?新手【美股投資】入門必讀

小額投資沒壓力

美股不像台股以【張】為單位,門檻相對較低,對於還沒太多積蓄,又想投資的年輕人來說非常友善。

年化報酬率高於台股

就拿台股和美股兩者最具指標性的ETF來比較好了,從2003到2017年,美股至少高出台股近2%的差距。

投資標的年化報酬率(%)
台灣加權指數7.67
0050指數7.88
S&P500指數9.93

大家看到這裡可能會覺得:才2%也還好吧?

NO~NO~NO~千萬不要小看這小小的2%。

大家可以看一下,假設兩邊初始投入一樣一百萬的資金,兩者之間在2%年化報酬率的計算下,金額可以相差有多大:

▲ 同樣是投資15年限下,美股整整高出台股一百萬!
(表格出自Mr. Market市場先生

▲ 而投資30年限的差距,竟然可以高達近八百萬元!
(表格出自Mr. Market市場先生

這下還能說這2%沒差多少嗎?(複利的威力爆炸可怕)

所以,既然投入一樣的時間與金錢,我們有什麼理由不選擇獲利更大的一方呢?

Yale Chen 美股課程單元介紹

第一章節:分析

首先,Yale不會馬上告訴你要怎麼投資,而是先幫你分析投資的心理層面。

他會先使用很簡單的舉例讓你了解投資的目的,這樣才能準確設立目標。

大家都知道,投資期限越長,複利的力量越強大,獲得的報酬也就更高。但事實上,並不是人人的投資期限都有辦法拉到20-30年那麼長,所以你必須先思考自己有辦法多久不動用到拿來投資的閒置資金。

先設立好投資期限,再檢測自己的風險承擔指數,最後才能挑選最適合自己的投資組合,這一切的一切都是有系統、並且環環相扣的。

第二章節 學習

第二章會先帶你認識不同的投資標的,你會更深入了解它們之間的特性、以及各自的風險和回報,再來是投資的基本概念,你會懂得如何評估資產之間的關聯性,替自己的投資組合有效分散風險。

大家有沒有注意到,Yale把所有項目都分段分節做解說?我覺得這樣的學習方式更好吸收!

接著,Yale會介紹為什麼要選擇投資在被動型的指數基金和ETF,透過比較的方式讓你更容易理解,再教你如何挑選。

最後是最長,也是我覺得最精彩的一部份:Yale詳細介紹了所有資產類別的特性、好處、壞處、誰需要、誰不需要、還有如何挑選等等

包含了:大盤股、中盤股、小盤股、高配息股、新興市場、債券、REITS等,市面上該講的投資標的幾乎都有講到。

只有當你真正了解所有投資標的的特性還有內容,你才能判斷自己是不是真的需要持有它。

就像你想買一台相機或筆電,你一定會上網查它的性能還有各種比較文章吧?

投資也是一樣,思考判斷後再決定是否長期持有,這才是價值投資的真正意義所在!

第三章節 建造

在這一章節,Yale會依據你的風險承擔指數以及你的投資年限,分出低、中、高風險三種類型投資組合給你參考。

你也可以運用學習到的知識,搭配Yale的建議,打造出屬於自己的投資組合

第四章節 行動

當你完全了解自己的投資年限和風險承擔指數,並規劃好自己的投資計劃後,就可以開始行動啦!

在這個章節裡,Yale會教你如何申請券商入金下單,以及如何維護投資組合、利用股息再投入計畫的操作方法。

定期投資數據回報

不過,課都快上完了,聽Yale說了這麼多

大家一定也想知道Yale實際到底有沒有賺錢吧?

他還真的是…沒在藏私的

有圖有真相,大家自己去課程裡面慢慢看吧 ~

▲ 不僅公布在課程影片裡,而且還是每個月定期公布

▲ 老實說我有被這部影片推波助瀾了一下

哪些人適合這堂課

課程主要訴求就是跟隨市場、不需時時盯盤的被動式投資

所以我覺得無論是對美股投資不熟悉,或是什麼都不懂的新手小白,或者還有長期在台股殺進殺出,已經對短線投資開始感到疲倦或灰心的人,都很適合。

如果你自認是個自律(不容易被慫恿買明牌),可以長時間投入的人就更好不過了!

哪些人不適合這堂課

如果是沒有耐心、對股票投資已有一定經驗,希望從本課程學習個股分析技巧、得到股票消息、或希望獲取快速回報的人,那這堂課可能不適合你

因為課程主要學習的投資工具是被動型指數ETF,所以並不會學到如何針對單一個股做分析,達到獲取高回報的投資方式。

Yale Chen美股課程優缺點

任何課程都沒有最好或最差,只有最適不適合自己,所以大家可以看完優缺點分析,再確認適不適合自己後決定是否開始上課。

優點

適合新手

在購買這堂課之前,我是一個對投資毫無概念的人,即使在網路上看了很多文章,卻還是感覺只略懂皮毛,即使試圖深入理解投資的脈絡及邏輯,卻仍掌握不到要領

直到真正買了課程,並開始學習,才發現原來這些股市名詞可以這麼好理解,聽起來感覺很深奧、艱難的資產配置原來可以這麼簡單

許多投資人常常掛在嘴邊的一句:『永遠不要投資自己不了解的東西』

但這麼簡單的道理,大多數人卻做不到,寧可去聽信一些所謂的名嘴或明牌。要知道,投資一檔台股,至少也要幾萬起跳,若只是因為聽信一時的明牌,買了自己都不了解的標的,僥倖漲了倒還好,若不小心跌了,賠的錢都不曉得可以買幾堂課了。

所以,請馬上停止以為是在投資,事實上卻是投機的投資行為了!

全中文授課

想投資美股第一個想到一定是語言問題,但是不用擔心,Yale的課程採全中文授課,為了讓不擅長英文的人能更方便開始美股投資,他連支援中文的券商都找好了,你說是不是超級用心?

我覺得上課的意義正是在這些細節裡,老師花許多年時間和心血,系統化完成的知識,你可以快速而且有效率地獲得,以避免浪費時間及少走很多冤枉路,這筆錢,很值得!

至於券商部分,文末我也有製作各家美股券商的比較表,有興趣的人可以直接從目錄點擊觀看!

學員專屬社團

只要購買課程,就可以加入會員專屬的臉書私密社團,除了在投資過程中產生的任何疑問,都可以在裡面和大家互相討論之外,有時候甚至可以透過其他人的發問,去思考一些連自己都沒想過的問題。

若是遇到比較重大的事件,例如近期武漢肺炎,股市動盪導致很多人產生恐慌,Yale也會與大家分享該怎麼面對和調適,長期投資是一段不算短的路,如果有人能適時給予指導,互相鼓勵,相信會幫助你加深信念,並產生更多動力!

▲ 截至文章發布日期的今天,已經有2708位學員的加入了
有這麼多人一起陪伴,你還有不加入的理由嗎?

上課時間、地點不受限制

正因為是線上課程,所以上課時間、地點不會有任何限制

加上Yale的美股投資課,只要購買一次課程,等於馬上擁有終身會員資格。你可以隨時隨地,無限次任意觀看內容,直到你完全了解為止!就算以後新增課程內容,也不會再額外收費。(我都上完課了Yale還有在持續增加內容)

當初就是因為在國外工作,不方便參加台灣的講座或實戰班,才加深我購買課程的念頭。而且那時也沒想到武漢肺炎會變這麼嚴重,現在正是把課程買起來,在家慢慢看的大好時機呀!

不需要每天盯盤

當按照課程教學,建置好屬於自己的投資組合之後,就不需要再每天盯盤了,你可以選擇每個月、甚至是半年再花一點時間檢查和調整組合就好。

對忙碌的上班族或像我這樣認為看盤很痛苦的人來說真的是一大福音,而且我認為除了理財投資,人生還有很多值得學習和花時間投入的事,所以這樣的投資方式,真的非常適合我。

課程價格CP值高

最後,大家最關心的應該就是課程費用吧~

這堂課的價格是247美金,換算成台幣大概7500左右,我想對已經開始有經濟基礎的人來說,應該都是可以負擔的起的金額(不買一兩次日貨連線就可以達到了吧?哈哈哈哈)而且與其投資在治裝或有的沒的上面,投資自己的腦袋不是更有價值嗎?

一開始我自己也不是馬上就購買,一定會想多看看多比較,後來看過很多線上投資課程和講座,發現價格也沒有特別便宜,還記得當初詢價某資產配置實戰班,一堂課都要2500至4000左右,而且課程只有短短2.5小時,對我這樣的投資新手而言,上完即忘的可能性根本就超高!

先不論我已經看Yale在YouTube的頻道很久了,信賴度相對高,加上又有專屬社團,只要一想到也有很多跟我一樣的新手可以互相討論,就覺得更安心踏實,所以最後也就毅然決定購買了。

缺點

無法快速致富

課程所教的投資方法是美股ETF,宗旨是以複利去獲取回報,未來再領取固定股息以達到提早退休的目的。

而複利需要時間累積,效果才會明顯,所以目標會是以5年起跳,至少30年為期限的長期投資,如果是習慣短線投資,希望一個月賺20%回報的人,那這堂課不適合你。

而且,我不推薦短線,是因為已經有非常多歷史數據和資料可以證明,許多短線進出的人,長期績效不一定會比長線好,短線還可能因多次進出市場,手續費計算下來導致獲利大幅降低,到頭來發現只是白忙一場。

美股券商比一比

因為近年中文投資市場越來越龐大的關係,現在幾乎很多券商都已經開始支援中文介面,而且方便到只要在網路上就可以輕鬆完成開戶,所以下方我會以Yale推薦的主要三家中文券商做比較,提供給選擇障礙的人參考哦!

券商名稱TD Ameritrade 德美利證券Firstrade 第一證券eToro E 投睿
中文介面
交易手續費股票期權交易與ETF免手續費免手續費0.09%股票和ETF單邊利差
入金方式電匯電匯信用卡
有無上市有(代號AMTD)
優點股息再投入計劃
老牌券商
有信譽、有保障
期貨選擇權交易功能完善
開戶流程簡單
免手續費
股息再投入計劃
介面下單功能操作簡單

開戶流程簡單
社群投資跟單功能
信用卡入金還可累積信用卡點數及回饋
虛擬帳戶交易功能
缺點開戶較麻煩手機介面不適合看盤槓桿操作風險高
為CFD價差合約
而非真實股票
沒有股息再投入計劃
適合的人偏愛期貨選擇權交易使用者投資新手
長期投資者
定期定額投資者
投資新手
小資入門體驗者
定期定額投資者

因為我三個券商都有開,所以表格寫的都是我最真實的使用心得

投資新手的話,推薦先從Firstrad開始,同時拿eToro的虛擬帳戶練練手,實際投資之後再評估要不要開始用TD,畢竟,三家券商各有優缺點,不實際使用看看也不知道哪一個真正適合自己。

反正現在券商開戶也不用花錢,大家不妨下載來玩看看囉!

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翻轉財務大挑戰

如果你跟之前的我一樣,仍然處於猶豫不決的狀態
那說不定你會比較適合先試試看【翻轉財務大挑戰】

這個活動主要是幫助你簡單、快速達到最佳的財務狀態,讓你可以沒有後顧之憂踏出投資的第一步 ~

  • 快速存到緊急預備金
  • 還清債務
  • 快速存到第一桶金

重點還是:免費活動!(我那時怎麼就沒有這種好康。。。)
有興趣的人直接點擊下方圖片就可以進入活動網頁囉!

結語

從開始踏入投資到目前也過了兩個多月,期間還不小心經歷影響全球的武漢肺炎,真的不得不多虧幸好有課程幫我建立正確的投資觀念和心態,不然可能就在心臟不夠大顆的情況下,亂買亂賣導致虧損了。

因為已經非常了解股市本質,和持有資產的特性,所以我知道慘賠的機率趨近於零,對於短期的波動也就能淡然以對

以前的我認為自己對數字沒有概念、更不喜歡理財投資

但不能否認,有錢才能達到我想要的目標、過上想過的生活、讓我的人生能有更多選擇

所以真的很慶幸,現在的我已經走在這條路上(甚至有點後悔太晚學了)

因為固定看Yale影片的關係,我也同時接觸到聯盟行銷如何創造被動收入,現在正在努力打造屬於自己的被動收入哦!不過,這又是另外一個故事了。。。

總之,採取任何行動之前,好好學習、做好準備,先投資自己的腦袋,才是最好的投資!

千萬不要把辛辛苦苦賺來的錢,因為貪圖一時的享樂,或在無知中白白消逝了 ~

如果你也有興趣,歡迎加入我們這個大家庭,一起來學習吧!我們社團裡見囉!

謝謝你看到最後,也希望你喜歡我的分享
若有任何問題歡迎在文章下方留言或寄信給我

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